Ипотека в Сочи

Тепло домашнего очага, комфорт и уют семейного быта – для многих из нас это приоритет в системе жизненых ценостей. Стремящиеся воплотить желания в жизнь сталкиваются с вопросом цены такого благоденствия. В этом случае для большинства росиян (и сочинцев, в частности) способом реализации желаний становится ипотека. Мучительно страшного о жилищном кредитовани сказано немало, да уж больно велик соблазн жить лучше.

Ипотека – это прежде всего обеспеченный залогом (недвижимым имуществом) банковский кредит. Выдача ипотеки происходит под конкретный объект недвижимости, при этом банки сегодня готовы выдать ипотеку до 80% (редко до 90%) от стоимости объекта недвижимости. Ипотечный кредит на покупку жилья, приобретение или строительство любого объекта недвижимости оформляется под залог кредитуемого объекта недвижимости, что обеспечивает банку 100% гарантии полного возврата суммы кредита на покупку жилья. Процентная ставка по договору жилищного кредитования уменьшается после предоставления банку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки квартиры или, соответственно, другого кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка. То есть залог недвижимости является ключевым моментом ипотеки, а суть любого залога в том, что его можно потерять, если не выполнить своих обязательств. С точки зрения рядового гражданина, его квартира — это святое, с точки зрения кредитора — обычный залог, который в случае невозврата долга можно изъять и реализовать по своему усмотрению. И об этом нужно помнить, принимая решение о приобретении жилья под ипотеку. Желающие взять кредит должны не только рассчитать возможные доходы и ежемесячные отчисления банку на протяжении длительного срока (от 5 до 30 лет), но и предусмотреть вариант потери квартиры, если вдруг пойдет все не так, как хотелось бы. Стоит сказать о том, что проблема выселения неплательщиков из заложенного жилья до сих пор не решена в России – на сегодняшний день банк не имеет права забрать квартиру должника, этому препятствует, в частности, Гражданский процессуальный кодекс, запрещающий принудительно выселять граждан из квартир, являющихся их единственным жильем. Отсутствие возможности забрать у людей жилье, находящееся в залоге, удерживает процентную ставку по кредитам на высоком уровне и препятствует развитию ипотеки в целом. Но банки непрестанно лоббируют соответствующие поправки в действующее законодательство, и законодательная машина эффективно работает в этом направлении. Известно постановление Государственной думы о принятии соответствующих поправок в Федеральный закон «Об ипотеке». В ст. 446 ГПК, запрещающую выселять граждан-должников и членов их семей из единственного жилья, было предложено внести изменение, исключающее эту норму в случаях, когда это жилье является предметом ипотеки. Таким образом, содержание ст. 446 было приведено в соответствие со ст. 78 Закона «Об ипотеке», согласно которому должников можно лишать заложенного под ипотечный кредит жилья, будь то жилой дом с земельным участком или квартира. Банкиры лоббируют подобные законы ещё и потому, что если проблема обеспечения кредита за счет выселения неплательщика из заложенного жилья будет решена, ипотека станет более привлекательной. В первую очередь для банков. Как ни крути, банк – это коммерческое предприятие, и его цель – зарабатывание денег. А все ли коммерческие предприятия ведут свою деятельность честно? Вопрос риторический, не требующий ответа… только размышления.

Разработчики новых законопроектов уверяют, что без крыши над головой никто не останется. Банк должен будет вернуть получателю ипотечного кредита суммы, которые тот успел выплатить в качестве первоначального взноса и в погашение кредита (за вычетом банковских процентов). Кроме этого, тем должникам, у кого заложенное жилье окажется единственным, могут в судебном порядке разрешить отсрочку платежей на год, только после этого право собственности на квартиру будет окончательно отобрано. Далее квартиру выставят на аукцион, и, если банк продаст полученную жилплощадь по более высокой цене, чем указано в ипотечном договоре, должник сможет получить еще и часть этой разницы. Бывшим владельцам проданной квартиры при этом планируют предоставлять специальное «социальное жилье», которое будет принадлежать, по всей видимости, местным органам власти (но есть ли такое жилье у местных властей, куда бы могли временно переселиться ипотечные банкроты, неизвестно). Сторонники новых законопроектов считают, что люди, решая свои жилищные проблемы, должны научиться сопоставлять желания с реальными возможностями. Когда и как решится важная государственная задача по формированию в России рынка доступного жилья и устранятся последние препятствия на пути к созданию массовой ипотеки? Опять... только размышления.

Ипотечные программы в Сочи
Ипотеку в Сочи представляют 19 банков, которые предлагают заемщикам 136 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Ставки по ипотеке в Сочи находятся в диапазоне 9,25 – 18 % годовых по рублевым кредитам и 7,98 – 14,5 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сочи составляет 10%. Срок ипотечного кредитования может достигать 30 лет. Один из крупнейших игроков на российском ипотечном рынке, Сбербанк России, будет работать с постоянным персоналом Олимпиады в Сочи в рамках государственной программы поддержки ипотеки. Конкретно будут предлагаться льготные договоры по программам «Ипотечный» и «Ипотечный +». Таким образом российские власти рассчитывают привлечь для постоянной работы на Олимпийских и Паралимпийских зимних играх 2014 года высококвалифицированный персонал. Этим людям будет предоставлена возможность заключения ипотечных договоров с процентной ставкой 10,5 – 12,15% годовых на весь срок кредитования. Управляющий ЦОСБ №1806 Юго-Западного банка Геннадий Мусиенко, анализируя ситуацию с ипотечным кредитованием, считает, что в 2010 году наметилось оживление: – Цифры звучат убедительно: в 2008 – 2009 годах ипотеку брали в 11 раз меньше, чем в 2010-м. При этом, замечу, что количество кредитующих банков значительно сократилось. В 2009 году мы наблюдали недоверие людей к вопросам кредитования ещё и потому, что не было ни уверенности в будущем, ни стабильности доходов. Вал невозвратов банки компенсировали за счет увеличения ставок, делались заградительные ставки, рассчитанные на то, что мало кто сможет взять такой кредит. Народ считал единственно верным решением – переждать. Постепенно ситуация изменилась и в экономике, и в сознании людей – риски, как и ставки, уменьшились. Прогнозируя 2011 год, отмечу – он будет похож на первую половину 2008 года. Реализуя ипотечные программы, мы активизировали работу с агентствами недвижимости.

Начальник Дополнительного офиса «Сочинский» Краснодарского филиала ОАО «АК БАР С» БАН К Людмила Папушоя считает, что не каждый человек, мечтающий о своей собственной квартире, может себе позволить купить или построить новое жилье, и в этом случае ипотека остается единственным шансом приобрести долгожданную недвижимость: – «АК БАРС» Банк предоставляет такую возможность для своих клиентов. В 2010 году в банке появилась программа «АК БАРС – МЕГАПОЛИС», повышающая доступность ипотечных продуктов и делающая продуктовую линейку узнаваемой. Новая программа привлекательна низким размером первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья. Это очень актуально для большинства заемщиков, учитывая высокую стоимость ремонта и других расходов, связанных с заселением в новую квартиру. Возможность рассмотрения доходов заемщика на основании справки о доходах по форме Банка также является положительным фактором, повышающим привлекательность программы. Стоит отметить и единую ставку по кредитному продукту, применяемую независимо от размера первоначального взноса и срока кредитования. Наибольшее количество заявок сочинцев в последнее время поступает на приобретение квартир в новых многоквартирных домах именно по этой программе. Ведя разговор о недвижимости в Сочи, нельзя не упомянуть, что в 2010 году стоимость первичного жилья (квартир и домов) снизилась. Но уже сейчас сочинская недвижимость медленно начинает восстанавливать свою стоимость.

С верой в лучшее будущее?!
Российские банки в первом квартале 2011 года могут повысить ставки по кредитам, – об этом заявил президент Сбербанка Герман Греф. – Все будет зависеть от инфляционного тренда. Я думаю, к концу первого квартала тренд такой возможен: пойдет инфляция вверх, пойдут ставки ЦБ вверх, пойдут вверх ставки по кредитам и депозитам одновременно. А глава «Альфа-Банка» Петр Авен сделал несколько иной прогноз: по его мнению, условия ипотеки в 2011 году станут более выгодными, а процентные ставки продолжат снижаться. Следственный комитет РФ выступил с инициативой о внесении в Уголовный кодекс РФ ряда статей, предусматривающих ответственность за нарушения при строительстве многоквартирных домов на деньги дольщиков. В настоящее время большинство уголовных дел, связанных с обманом дольщиков, возбуждаются по статье 159 УК РФ («мошенничество»). Все отечественные обманутые дольщики должны быть обеспечены квартирами к середине 2012 года. Такую задачу поставил региональным властям заместитель главы Минрегиона РФ Константин Королевский. До 25 декабря 2010 года руководители каждого субъекта Федерации должны были предоставить ведомству информацию по всем проблемным объектам и точное количество обманутых дольщиков. На основании этих данных будет составлен общий план-график достройки жилья. При этом Королевский подчеркнул, что ответственность за решение вопроса полностью лежит на регионах. В качестве основного способа завершения строительства он предложил привлекать в «замороженные» долевые проекты дополнительные средства частных инвесторов. А кому выгодны вложения в такие объекты? Самим дольщикам! Так что спасение утопающих – дело рук самих утопающих!